三分鐘Business：左右你消費的「心理帳戶」

許多人都夢想有一天能中樂透而一夜致富，但面對突如其來的一筆鉅款，真的就能辭掉工作、一勞永逸嗎？根據美國理財教育基金會(National Endowment for Financial Education)統計，約有七成的鉅額樂透得主在幾年之內都面臨破產，原因是受了「心理帳戶」(Mental Accounting)的影響。

什麼是心理帳戶？

1980年行為經濟學家Richard Thaler首次提出了「心理帳戶」的概念，他認為人們除了實際的金錢帳戶之外，更會透過心理帳戶支配所得與支出，例如我們會把薪水歸到「每月開銷」的帳戶裡，而把年終獎金歸到「獎勵」的帳戶中，如果中了樂透獎金，則會歸到「意外之財」的帳戶中。 

從不同的心理帳戶提款消費

人們在消費時也會考慮到心理帳戶，例如支付水電、雜貨及伙食等「每月開銷」帳戶的金錢時往往精打細算；為了犒賞自己而花費「獎勵」帳戶中的金錢時較為輕鬆豪爽，而「意外之財」帳戶中的金錢則更容易被拿來購買平時根本不會考慮的奢侈品。

等值的金錢，不同的態度

從經濟學的角度來看，一萬元的薪資、年終獎金或樂透彩金都是等值的，但人們卻會對三者作出不同的消費態度，這也說明了為何多數樂透得主會在短期內揮霍無度，甚至最終破產。了解心理帳戶對消費行為的影響，能幫助你在理財上更謹慎小心。

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文/詹益昀 圖/倪子濟

收錄於英語島 2021年1月號
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