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金融世界的新主宰?虛擬貨幣投資潮席捲全球

比特幣自2009年問世以來,其區塊鏈技術即對全球金融科技產業產生巨大衝擊,同時因為比特幣的限量特性(全球最多只有2100萬枚),也讓比特幣成為投資人的新寵,其價格一路狂飆。

身價打趴福特汽車,你聽過「狗狗幣」嗎?

從2010年5月22日有人用1萬枚比特幣去換2張比薩,甚至造就了5月22日這一天成為全球「比特幣披薩日」,一直到2017年底比特幣價格突破1萬美元,今年比特幣的價格更是三級跳,年初還在3萬美元附近,4月份卻一口氣衝上63,346.79美元的歷史高點,當初換2張比薩的1萬枚比特幣價值如今高達5億多美元,而整體比特幣的市值也超越1兆美元,全球只有5家企業的市值較比特幣高。 

比特幣風潮帶動其他加密貨幣(或稱虛擬貨幣,cryptocurrencies)的價格連袂高漲,市值第二大的乙太幣也大幅飆漲,今年漲幅超過2倍,攀抵2,250美元的新高。另外一個因為特斯拉執行長馬斯克推文相挺的狗狗幣(Dogecoin)今年更強升70倍,市值衝540億美元,身價比福特汽車還高,一下子躍居加密貨幣四哥,整體加密貨幣的市值目前已超過2兆美元。

限量的虛擬貨幣,比黃金更值錢?

雖然由比特幣衍生出來的區塊鏈技術應用(鏈圈)越來越廣泛,但多數國家金融監管部門對於加密貨幣的交易與推廣(亦即所謂的幣圈)多持保留態度,有些國家甚至禁止加密貨幣成為支付工具,但為何加密貨幣的價格會持續上揚呢?一般認為全球央行的超級寬鬆貨幣政策與財政刺激政策,讓各種資產價格大幅上揚,投資人擔心通膨壓力持續增温,各國貨幣將變得不值錢,於是比特幣的限量特性就讓它比黃金更能抵抗通膨,持續吸引投資人加入投資。此外,某些大型企業開始投資及使用也讓加密貨幣價格水漲船高。同時,有些美國金融機構開始成立投資交易平台,協助其客戶踏入數位資產投資領域,推出各項新型商品如DeFi、NFT等,吸引散戶加入,也讓加密貨幣越來越盛行。

透過區塊鏈技術,DeFi的交易省時又省力!

DeFi是去中心化金融的簡稱(Decentralized Finance),廣義上只要跟加密幣有關的金融商品都可稱之為DeFi,狹義則是指穩定幣放貸。與現實世界的借貸金融產品雷同,但DeFi藉由分散式帳戶技術,把所有相關合約、借貸紀錄搬到區塊鏈上,由區塊鏈的智能合約形成一個自動化系統,民眾不再需透過銀行的中介,借錢者與放貸者可以直接依據智能合約完成借貸,而放貸者可以獲得高額的放貸獲利。在這過程中,各式各樣的虛擬幣(token)以及去中心化交易所、借貸平台成為這個新金融體系的要素。舉例來說,投資人可先用美元兌換以太幣(ETH)或是其他token,然後透過收益農場(yield farming)獲取高報酬。

放貸超過1000億美元,DeFi卻不受任何法規限制

DeFi可以說是數位金融的平行世界,在這理想的虛擬世界裡,沒有銀行與政府的法規限制、沒有國家主權、更沒有意識形態紛爭!在短暫的幾個月裡,DeFi世界就像金融世界的烏托邦。在 DeFi世界,需要資金的人可在1分鐘內借到需要的資金,要轉帳的人可在幾分鐘內將不限額度的資金,轉到世界任何有網路連結的地方,且無論什麼金融行為,都只要提供極小額的手續費,並分給所有協助驗證的人。但因為缺乏管制,也有人稱DeFi為「賭場、標會與連動債」的複合體。目前DeFi放貸資金池總額超過1,000億美元,相當於美國第40大銀行,後續規模應會持續擴大。 

將創意「加密有價化」,NFT漲幅力道驚人

另一個當紅商品則是NFT(Non-Fungible Token),翻成中文是「非同質代幣」,也就是「同質代幣」的相反。同質的意思就是每枚代幣都一模一樣,可以互相取代,從日常的銅板、紙鈔到比特幣、以太幣,都屬於同質代幣。相對地,非同質代幣每一枚都不一樣,因此無法取代,例如有編號的限量收藏金銀幣、版畫、簽名球員卡等,NFT應用區塊鏈技術,將這些藝術收藏品證書數位化,解決藝術品的真偽問題。近來兩大國際拍賣行佳士得、蘇富比開始投入NFT數位藝術品拍賣,帶動NFT成為近期亮點,一名藝術家Beeple創作的數位圖像作品《Everydays: The First 5000 Days》最終成交價多達6,934萬美元,是全球第一個在大型拍賣行上售出的NFT藝術品。

日前推特創辦人多西(Jack Dorsey)也將2006年於推特上發表的第一則推文,以NFT的形式在網路上公開拍賣,最高競標價格已經被喊到250萬美元。NFT的文件支援技術除了應用在藝術品上,也可支援音效檔成為數位音樂NFT、動畫NFT、甚至曾經風迷一時的迷因圖(Meme)等。雖然2020年NFT交易金額僅2.5億美元,但成長倍數驚人,光是今年2月交易金額2.2億美元,即接近去年一整年的成交金額,後勢成長力道仍舊看好。

美最大加密貨幣交易所上市,市價輾壓Nasdaq

令加密貨幣投資人更加興奮的是——美國最大加密貨幣交易平臺Coinbase在4月14日採取直接上市模式登上美國的那斯達克股市,開盤當日即上漲31.31%,以328.28美元作收,之後最高來到347.5美元,市值超過760億美元,超越紐約證交所的母公司洲際交易所(ICE)和那斯達克交易所的市值,讓加密貨幣的投資人數大增。根據調查,在7,000名青少年受訪者當中,有9%表示曾經買賣加密貨幣,其中八成為男生。加密貨幣的買賣沒有年齡限制,但包括Coinbase和Gemini等受歡迎的加密貨幣交易平台,會要求開戶投資人必須滿18歲才可以。美國證交會(SEC)官員皮爾士(Hester Peirce)曾經表示,政府若禁止比特幣交易將是愚蠢行為。 

加密貨幣投機性強,投資人務必注意風險!

但另一方面,比特幣價格在4月18日暴跌8,000美元,跌至51,000美元,短短幾小時跌幅高達16%。雖然下跌的原因眾說紛云,但加密貨幣價格「暴漲暴跌」的特色讓許多政府官員深感憂慮,聯準會主席鮑爾就公開批評加密貨幣是投機工具,而且交易非常沒有效率,同時加密貨幣也比不上黃金,沒有辦法被認真當成支付工具。我國金管會也特別提醒國人,藉由區塊鏈、虛擬資產進行吸金詐騙案件層出不窮,除了具證券性質的虛擬通貨應遵循證交法相關規定外,其他加密貨幣商品都不是金管會核准發行的金融商品,而且虛擬資產價格波動大,投資風險高,投資人在交易前,務必充分瞭解其運作模式,審慎評估風險,才不會受騙上當,遭受損失。(2021.4.21)


文/陽明海運董事長 鄭貞茂

本文收錄於英語島English Island 2021年05月號
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金融英文 -- 作者:鄭貞茂
現任國發會副主委,曾任金管會副主委、全國農業金庫總經理、台灣金融研訓院院長、花旗銀行財務處副總裁兼首席經濟學家。學歷為國立臺灣大學經濟系學士、美國威斯康辛大學麥迪遜分校經濟學碩士、威斯康辛大學麥迪遜分校經濟學博士班研究、國立臺北大學經濟系博士班研究。專長:國際經濟、國際金融市場及總體經濟分析。